Страхование гражданской ответственности
и тяжкие последствия ошибок
(Жизненный очерк в стиле фельетона)
«Ответственность любит комфорт и охотно возлагается на неприкосновенных».
(Станислав Ежи Лец)
Кто вдохновляет мужчин на подвиги? Ответ сами знаете. Один скромный преподаватель одного из многочисленных вузов Украины был скромен именно из-за уровня своих доходов, а его жена от этой скромности приходила в отчаяние.
Однажды, наслушавшись от своих родственников разных рассуждений о жизни, жена скромного от доходов преподавателя предложила схему бизнеса, которая состояла в том, чтобы взять в кредит автомобиль, потом сдать его в прокат и на всю жизнь обеспечить себя дополнительным источником дохода.
Робкие возражения скромного от доходов преподавателя о разных видах риска не возымели убедительного влияния на предприимчивую супругу, так как она отбила все его аргументы ссылкой на страхование гражданской ответственности.
Грандиозные замыслы стали воплощаться в жизнь быстрыми темпами. Нашлись знакомые, пообещавшие помочь с получением кредита в банке, нашлись друзья, одолжившие деньги на первый взнос, нашлась страховая компания, и нашлись доброжелатели, посоветовавшие прокатную фирму из Киева.
Начинающим бизнесменам также пришлось одалживать деньги на нотариальное оформление документов, удостоверяющих право собственности на автомобиль, но эти мелочи уже не принимались во внимание, так как желанная цель уже была близка.
Одержимые эйфорией наши друзья особо не вчитывались в содержание кредитного договора и договора страхования, да и зачем, если деньги уже стали поступать в счастливую семью. Этих денег хватало на погашение кредитных процентов и тела кредита, долги друзьям стали возвращаться, супруга стала себе позволять долгожданные покупки. В общем, happy end.
Расслабившись и предавшись беззаботной жизни, начинающие businessmen и businesswomen не ждали от судьбы перемен, которые неизбежно свойственны материальному миру. Началась энтропия стабильности, изначально заложенная в предыдущих ошибках при заключении кредитного договора и договора страхования.
Как гром среди ясного неба стабильности грянуло известие о ДТП, в которое попала кормилица — автомашина. Предприимчивая супруга вовсе по этому поводу не испугалась, а вдумчивый преподаватель сказал: «Де баба керує, там чорт радіє».
Главным тезисом businesswomen было заявление: «А машина застрахована!». Но это уверенное заклинание не спасло новый бизнес от полного краха, так как страховая компания отказалась заплатить страховку, мотивируя тем, что наниматель автомашины, совершивший ДТП, пользовался ею неправомерно.
И в чем же состояла эта неправомерность? Оказалось, что по кредитному договору машина была в залоге банка, а в самом договоре залога было указано, что залогодатель не имеет права отдавать транспортное средство в аренду.
Прокатная компания заключила с арендодателем предварительный договор аренды, который должен был вступить в законную силу только после его нотариального заверения, но, не дожидаясь этого события, прокатная компания отдала ДТС (далее дорожное транспортное средство) в прокат.
Придать договору нотариальную форму прокатная компания и арендодатель не могли, так как нотариус через реестр запретов вычислил залог с запретным условием на аренду, но арендодателя в прокате заверили, что они могут отдавать машину в прокат на короткие сроки.
Как сказали, так и сделали, отдав машину в прокат киевлянину Слабоумову С.А. (фамилия изменена, но соответствует действительности), который от телячьей радости на большой скорости выскочил, как бешенный, на встречную полосу при обгоне, и не жалея чужую машину, со всей дури протаранил новенькую иномарку, благо что обошлось без жертв.
Иск потерпевшим был предъявлен лихачу и владельцу ДТС, так как закон возлагает ответственность на владельца средства повышенной опасности, если он это средство неправомерно передал лицу, принесшего этим средством ущерб третьим лицам.
Если бы в договоре страхования было предусмотрено, что страховым случаем считаются неправомерные действия третьих лиц, а таковыми неправомерными действиями были следующие.
1. Не дождавшись нотариальной заверки договора с арендодателем, прокатная фирма не имела право отдавать машину в прокат.
2. Слабоумов С.А. не имел права пользоваться ДТС, не имея нотариальной заверки договора-найма машины. В соответствии с законом, которым пользуются нотариусы, при найме, аренде и займе ДТС договора подлежат обязательной нотариальной заверке.
Вот и получается, что Слабоумов С.А. и прокатная компания оказались теми самыми третьими лицами, которые своими неправомерными действиями нанесли ущерб арендодателю, но в договоре страхования этой позиции не было, и страховщики за это уцепившись, отказались выплатить страховку.
Бедных граждан можно понять, когда они выслушивают фонтан слов страховых агентов, которые их гипнотизируют и оглушают призывами подписать договор, когда примороченные созданным ажиотажем агента граждане забывают вдумчиво прочитать договор.
Если Вы хотите удостовериться в честности намерений страхового агента, попросите его оставить проект договора на несколько дней для ознакомления и дайте почитать этот договор хотя бы студенту юрфака.
Банк тоже подвел наших друзей, так как закон банку не мешал разрешить заемщику отдавать заложенное ДТС в аренду, чтобы у них был источник погашения процентов и тела кредита. Кроме того, в этом случае договор аренды с прокатной компанией у начинающих предпринимателей, а у прокатной компании со Слабоумовым А.С., был бы действительным, и страховая компания не имела бы повода для невыплаты страховки.
Если на чужих ошибках учиться, то прежде чем брать кредит и страховать имущество, нужно учитывать в договорах такие условия, которые предусматривают особенности той или иной предпринимательской деятельности, а не доверять условиям типовых договоров. А то получиться, что договорились с вами без вас.
Но на этом беды наших желающих жить лучше не закончились, так как прокатная компания после ремонта их ДТС снова отдала его в прокат, который был оформлен с лицом, предъявившим фальшивый паспорт.
Следствием было установлено, что действовала целая банда. В конечном итоге машина была угнана и разобрана на запчасти. Злоумышленников конечно поймали, но они голы как соколы, и исполнительный лист по гражданскому иску в рамках уголовного дела будет всю жизнь путешествовать за ними.
А страховая компания опять умыла руки, воспользовавшись оплошностью и правовой безграмотностью наших неудачников, которым предстоит выплачивать проценты банку и гасить тело кредита из воздуха. Кроме всего прочего, они еще могут потерять свою квартиру за долги и до конца жизни рассчитываться с банком и с друзьями.
При невозврате кредита банк имеет право обратить взыскание на имущество заемщика, и квартира может стать таким объектом.
Правовая безграмотность — главный источник рисков при получении кредитов и страховании, поэтому тем, кто хочет избежать личного экономического краха, нужно читать хотя бы этот журнальчик.
К. Олегрич
Комментариев нет:
Отправить комментарий